SCHD에 매월 적립식 투자하면 20년 후 배당금은?(월 10만원/30만원/50만원/100만원 저축)

배당 수익을 꿈꾸는 투자자들 사이에서 SCHD(Schwab U.S. Dividend Equity EFE)는 큰 인기를 얻고 있습니다. 이 ETF는 미국의 대형 배당주들 중에서도 오랜 기간 꾸준히 배당금을 지급하고 있고 배당금을 늘려온 기업들로 구성되어 있기 때문에 안정적이고도 꾸준한 배당 성장이 가능한 주식으로 알려져 있습니다. 그렇다면 SCHD에 매월 일정 금액을 적립식으로 투자했을 때, 20년 후 받을 수 있는 배당금은 얼마나 될까요? 

 

 

 

SCHD 적립식 투자의 가정 

일단 가정을 하기에 앞서 앞으로의 수익률 및 배당금을 계산하기 위해서는 SCHD의 과거 흐름을 파악해 볼 필요가 있습니다. 

 

SCHD는 현재 주가($27.56) 기준 약 3.84%의 배당률을 기록하고 있습니다. 

 

 

 

가장 최근 지급된 배당금은 2024녀 12월에 지급이 되었고, 1주당 $0.265가 지급되었습니다. 분기 배당이므로 1년간의 배당금은 1주당 $1.06로 계산됩니다. 

 

만약 현재 가격으로 1억을 투자한다고 한다면, 총 2502주 매수가 가능하고 연배당금은 $2652, 원화로 약 384만원입니다. 이는 분기별로는 약 96만원, 월별로는 약 32만원의 배당금입니다. 심지어 여기서 15.4%의 배당 소득세가 감해지면 실제 입금되는 금액은 약 27만원 수준입니다. 상당히 기대에 못 미치는 금액입니다. 

 

하지만 그럼에도 투자자들이 꾸준히 SCHD에 관심을 갖고 투자를 하는 이유는, 바로 이 etf가 과거부터 꾸준한 주가 상승과 배당 상승을 보여왔기 때문에 장기 투자를 한다면 매우 유의미한 성과를 내기 때문입니다. 

 

따라서 이번 포스팅에서는 SCHD에 20년간 적립식으로 투자를 할 때, 과연 미래에 받을 수 있는 배당금은 얼마인지 계산해 보겠습니다.

 

과거 10년의 기록을 살펴보면 SCHD는 연평균 약 11% 주가가 상승했고, 배당금 또한 매년 약 12~13% 상승했습니다. 이번 가정에서는 조금 보수적으로 연평균 주가 상승률을 10%로, 배당 성장률도 10%로 가정하고 계산해 보겠습니다. 

 

<SCHD 적립식 투자 가정 사항>

1. 연평균 주가 상승률: 10%

2. 연평균 배당 성장률: 10%

3. 초기 배당 수익률: 3.8%

4. 투자 기간: 20년 

5. 적립식 투자 금액: 매월 10만원, 30만원, 50만원, 100만원 

6. 배당금은 모두 재투자 (가장 중요한 조건!) 

 

상기 조건에 따라, 20년 동안 매월 적립식으로 투자했을 때, 원금과 평가금, 월 배당금을 계산해 보겠습니다.

 

 

SCHD매월 적립식 투자 시 결과

1) 10년 투자 결과

월별 적립금	총 원금	평가금	월 배당금
10만원	1,200만원	약 2,600만원	약 8만원
30만원	3,600만원	약 7,800만원	약 25만원
50만원	6,000만원	약 1억 3,000만원	약 41만원
100만원	1억 2,000만원	약 2억 6,000만원	약 83만원

 

10년 후 결과는 투자금 대비 평가금은 두배 이상 늘었지만 배당 재투자의 효과가 아직 크게 나타나지 않은 모습이며, 배당금도 크지 않은 상태입니다. 복리의 효과는 20년부터 급격히 나타납니다! 

 

2) 20년 투자 결과

월별 적립금	총 원금	평가금	월 배당금
10만원	2,400만원	약 1억 2,900만원	약 41만원
30만원	7,200만원	약 3억 8,800만원	약 124만원
50만원	1억 2,000만원	약 6억 4,700만원	약 207만원
100만원	2억 4,000만원	약 12억 9,400만원	약 414만원

 

놀랍게도 월 30만원만 꾸준히 적립한다고 하더라도 20년 후엔 월 배당금 약 124만원이 가능합니다. 앞에서 계산했던 것처럼 1억원 어치를 지금 당장 매수한다고 할 때 월 배당금은 약 32만원 수준이었는데, 적립식으로 투자하니 원금은 1억원 보다 훨씬 적은 7,200만원이지만 배당금은 약 4배에 가까운 124만원입니다. 

 

3) 30년 투자 결과

월별 적립금	총 원금	평가금	월 배당금
10만원	3,600만원	약 5억 3,900만원	약 172만원
30만원	1억 800만원	약 16억 1,900만원	약 518만원
50만원	1억 8,000만원	약 26억 9,800만원	약 863만원
100만원	3억 6,000만원	약 53억 9,700만원	약 1727만원

 

30년 투자의 결과는 눈을 의심할 정도로 놀라웠습니다. 

월 10만원씩만 투자하더라도 30년을 투자한다면 평가금 5억원에 월 배당금 172만원이 가능했고, 월 30만원씩 적립하는 경우에는 평가금 16억원에 월배당금 518만원이라는 놀라운 결과가 나왔습니다. 

월 100만원을 꾸준히 30년동안 적립한다면, 평가금은 50억이 넘고 월배당금은 1700만원이라는 믿기지 않는 수치도 보입니다. 

 

물론 각종 세금을 고려하거나 주가의 변동에 따라 실제 평가금이나 배당금은 계산한 값에 비해 줄어들 수 있겠지만, 한가지 확실한 것은 총 투자금의 크기보다 중요한 것은 얼마나 장기로 가져갈 수 있는지 라는 점입니다. 

 

장기 투자와 복리 효과의 중요성

SCHD의 매월 적립식 투자 결과를 예상해 보았습니다. 위의 결과에서 알 수 있듯이, 매월 적립식으로 투자하는 것만으로도 시간이 지날수록 복리 효과와 배당 성장의 힘으로 인해 투자 금액이 기하급수적으로 증가합니다. 특히 배당금이 꾸준히 성장하면서 월 배당금만으로도 생활비를 충당할 수 있는 수준에 도달할 가능성이 높습니다.

그리고 이런 효과를 누리기 위해 가장 중요한 것은 바로 '장기 투자'입니다. 지금 당장 투자를 시작할 필요는 없지만 일찍 시작할수록 더 큰 복리 효과를 얻을 수 있고 경제적 자유에 더 가까워질 수 있다는 점은 기억하시면 좋을 것 같습니다.

긴  글 읽어주셔서 감사합니다. 

 

 

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